4개의 통장

평범한 사람이 목돈을 만드는 가장 빠른 시스템

4개의 통장 - 고경호 지음

필자는 월급, 소비, 대비, 투자 통장을 따로 두라고 한다.

                    2  :  3   :  5

(굉장히 구체적으로 제시. 현실적이다.)

1.급여통장에 돈이 들어오고 정기적인 돈이 나간다(보험 집세 세금 등)
-> 불규칙적인 생활자금을 2.소비통장에 이체(매달 같은 금액이다. 용돈통장같은)
-> 긴급자금(생활비의 3배)을 3.대비통장에 유지 (전 달에 긴급자금을 사용했다면 채우고 아니면, 패스)
-> 남은 금액은 모조리 4.투자통장으로 이체후. 분산투자와 복리를 누린다. 순수투자자금.

1.급여통장과 4.투자통장은 금액이 불규칙적이어도
2.소비통장(용돈통장)과 3.대비통장(긴급자금)을 같은금액을 유지해줌으로서
들어온 돈을 효과적으로 관리해준다.

내 경우는 변형을 주어 4.투자통장을 7:3으로 쪼갠다.
5.안전투자 : 70%는 은행에 유치하고,
6.공격투자 : 30%는 주식투자자금으로 사용한다. 그달 입금 원금의 20% 이상 손해시 5.안전투자로 토해낸다.  

 

저자의 글을 정리하고 정리잘 된 글들을 퍼와보면,,

'자동 돈 관리 시스템'

 

3단계 돈 관리법

지출을 통제하는 지출관리

: 무조건 돈을 쓰지말고 아끼라는 것이아니라

필수적인 지출과 그렇지 않은 것을 구분하여 낭비요인을 제거하고

매월 일정한 돈으로 살아가는 습관을 가지라는 뜻

예비자금을 보유하는 예비자금 관리

: 예상치 못한 일로 평소보다 많은 돈을 지출해야 하는 경우가 생길 것에 대비해

일종의 비상자금을 확보하라는 뜻

(예비자금없이 투자하다가 뜻하기 않게 많은 돈을 지출해야 하는 일이 생기면

투자계획에 차질)

장기간 투자하는 투자관리

: 복리투자를 지속하라는 뜻

 

돈관리의목적은 부자가 되는것, 부자가 되려면 복리투자

지출 통제-예비자금 보유-부자가되기 위해 장기간투자

'저축하고, 대비한 후, 투자하라'

 

 

 

4개의 통장 이용법

급여 수령 및 고정 지출 관리용인 급여통장

변동 지출 관리용인 소비 통장

예비 자금 관리용인 예비통장

투자관리를 위한 투자통장

 

1. 급여통장에 매월 급여가 입금된 후 월말(또는 특정일)까지 고정 지출이 납부

2. 생활비용(변동지출)으로 소비할 일정한 금액의 돈이 소비 통장으로 자동이체

3. 남은 돈을 전부 투자통장으로

4. 투자 통장에 입금된 돈은 예비자금을 확보한 후 다양한 금융 상품에 투자

'부자가 되려면 충분히 저축하고, 복리 투자를 지속해야 한다’ 는 저자의 말처럼 돈을 모으고 그 돈을 복리로 투자를 하라는 말에 일리가 있고 무엇보다 투자를 한다고 생각할 때는 목표를 정하고 장기적인 안목을 길러야 후회할 일이 줄어든다는 생각을 한다. 복리 계산법으로 쓰는 ’72법칙’만 알아도 쉽게 돈이 불어나는 계산을 할 수 있다. 

투자 원금이 2배로 늘어나는 데 필요한 기간(年) = 72 / 연복리 수익률
투자 원금이 2배로 늘어나는 데 필요한 연복리 수익률=72 / 기간(年)    -- p39

돈을 불리는 사람들이 알고 있는 72의 법칙을 쓰기 위해서는 우선 저축이 그 첫째가 아닐까. 그리고 저축을 하기 위해서 지출을 줄이는 방법을 생각해 봐야한다. 여기서는 지출의 종류를 크게 네가지로 말한다. 그리고 그 지출을 각각 관리하기 위해서 4개의 통장이 필요하다고 말한다. 급여 통장, 소비 통장, 예비 통장, 투자 통장등.

4개의 통장은 각각의 쓰임새가 달라야 하는데 우리집은 따로 고정 수입이 들어오는게 아니라서 매번 실패하게 되는 이유중의 하나인데 책에서 그 답을 준다. 매달 지출의 고정 통장을 따로 만들어서 통장에 맞추어 소비하고 저축하는 습관을 길러보라고 권해준다. 수입이 들어올때 맞추어 공과금과 세금, 적금, 보험을 빠져나가게 하고 그 나머지를 소비통장으로 다시 남은 돈은 예비 통장으로.. 어렵게만 생각했던 통장 관리가 4개의 통장으로 한눈에 볼 수 있게 정리가 된 듯하다.

1장. 부의 방정식

 

* 부의 방정식

부 = 간절함 x 복리투자 x 시간²

-간절하게 꿈꿔라

-복리로 투자하라

-시간을 들이고 또 들여라

“부자가 되려면 간절한 마음으로 복리 투자를 지속해야 한다.”

 

* 부의 목표는 계상해둔다

; 당신은 얼마의 돈이 있어야 부자라고 생각하는가?

당신도 언젠가는 그 기준에 맞는 부자가 될 수 있다고 생각하는가?

 

2장. 돈 관리의 정석

 

* 저축하고 대비한 후 투자하라

* 3단계 돈 관리법

-1단계. 지출을 통제하라(지출관리)

; 지출의 구분

# 공적 지출; 소득세 등

# 고정지출 ; 부채상환원리금, 주택관련지출, 자녀관련지출, 보장성보험료

# 변동 지출; 가족생활지출, 사회생활지출

# 계절성지출; 재산세 등

-2단계. 예비자금을 보유하라(예비자금 관리)

-3단계. 장기간 투자하라(투자관리)

 

3장. 돈 관리 시스템

 

* 시스템으로 하는 돈 관리

돈관리시스템(104p, 119p) 책 참고

 

* 4개의 통장

-급여 통장의 활용 (급여 수령 및 고정 지출 관리)

-소비 통장의 활용 (변동 지출 관리)

-예비 통장의 활용 (예비 자금 관리)

-투자 통장의 활용 (투자 관리)

 

* 돈 관리 상태를 점검하자

 

4장. 자산과 부채의 이해

 

* 자산과 부채

-자산 ; 내가 가진 돈(재산), 자산은 스스로 성장하고, 수익을 생산한다.

-부채 ; 빌린 돈, 부채는 매우 빠른 속도로 늘어날 수 있으며, 비용을 발생시킨다.

-순자산 ; 자산에서 부채를 뺀 금액

 

* 부채를 이용한 주택 구입을 꼼꼼이 따져보자 (책참고)

-주택담보대출, 이용할까 말까

-주택담보대출은 어떤 게 좋을까

-주택담보대출은 어느 정도로 받을까

 

5장. 실천 투자 관리

 

* 투자는 마라톤이다

* 원칙과 전략

-잃지 않는 투자를 하려면 1. 투자 원금을 지키는 것

                                2. 물가상승에 따른 돈의 가치를 유지하는 것

-단기간 투자할 때는 투자 원금을 지키는 게 더 중요하다. 따라서 원금 손실 가능성이 없거나 투자 위험이 낮은 채권형에 주로 투자한다.

-장기간 투자를 할 때는 물가상승에 따른 돈의 가치를 유지하는게 더 중요하다. 따라서 투자 위험은 높지만 금리보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 주식형에 주로 투자한다.

 

* 목적에 따라 자산을 배분하자

-자녀 대학자금 마련을 위한 투자

-노후 자금 마련을 위한 투자

-기타 다른 목적을 위한 투자

-투자 비율의 조정

-나만의 포트폴리오

 

* 포트폴리오의 기대수익률

연간 기대 수익률 = 1년 만기 정기예금의 세후 수익률 +α 수익률

 

* 투자의 계절은 순환한다

 

 

추천 사이트

-펀드닥터; 제로인, www.funddoctor.co.kr

-펀드존; 한국펀드평가, www.fundzone.co.kr

-모닝스타코리아; www.morningstar.co.kr

-생명보험협회; www.klia.or.kr

-납세자 연맹; www.koreatax.org

-국세청; www.nts.go.kr

-모네타(팍스넷); www.moneta.co.kr

[출처] 4개의 통장 - 고경호 지음|작성자 미르